calculez votre retraite

Publié le par SUD DRE AGEN

Votre retraite : parlons-en !
 
 
 
 
 
 
Généralités
 
Les salariés de l'industrie et du commerce relèvent tous du régime général de la Sécurité Sociale. Les cotisants à cet organisme acquièrent, par leurs cotisations, des trimestres, qui cumulés en fin d'activité, leurs permettent d'obtenir une pension de base à taux plein, dès l'âge de 60 ans. Cette retraite obligatoire s’appelle la retraite de base. Elle fonctionne sur le mode de la répartition.
 
Le nombre de trimestres permettant cette pension à taux plein est compris entre 154 et 160 trimestres en fonction de l'âge.
En vue de notre retraite nous versons chaque mois, par prélèvement obligatoire sur notre salaire au taux 6,55%, une cotisation vieillesse limitée au plafond sécurité sociale et 0,10 % sur la totalité du salaire.
Pour compléter ce régime de base, nous cotisons également à des institutions de retraites complémentaires dans le cadre des régimes ARRCO/AGIRC :
Le régime ARRCO  pour les cadres et non cadres, les cotisations sont prélevées sur la tranche A (= un plafond Sécurité Sociale, soit 2 516 €) : pour les non-cadres, les cotisations sont prélevées sur le salaire total.
 
Le régime AGIRC pour les cadres, les cotisations sont prélevées sur la tranche B et C des rémunérations, avec application d'une cotisation minimale obligatoire (GMP = Garantie Minimale de Point).
 
Les Centres d’Information et de Coordination de l’Action Sociale des régimes de retraite (CICAS) sont à votre disposition pour vous aider dans vos démarches pour l’ensemble de votre dossier.
 
 

 
 
Comment se calcule la retraite ?
 
La retraite se calcule sur 2 niveaux :
 
. un premier niveau au titre de l'Assurance Vieillesse (Sécurité Sociale);
. un second niveau au titre de la Retraite Complémentaire.
 
 
 
Exemple de bulletin de salaire d’un non-cadre:
 
 
 

 
Exemple de bulletin de salaire d’un cadre:
 
 
La retraite de base :
 
La retraite de base est fonction de la durée d’assurance au régime et de votre revenu moyen appelé salaire annuel moyen (SAM), calculé à partir des meilleures années de la carrière et dans la limite du plafond de la Sécurité Sociale (2 516 € mensuels en 2005).
 
Le « taux plein » est le taux de liquidation de retraite auquel vous avez droit quand vous avez une carrière complète, ou si vous justifiez d’une situation particulière.
 
Pour bénéficier d’une retraite de base à « taux plein », vous devez justifier d’un nombre donné de trimestres d’assurance dans un ou plusieurs régimes de retraite de base. Pour les salariés du secteur privé, elle est de 50 % maximum du SAM , calculée sur la base des meilleures années. Le nombre des meilleures années retenues est variable selon votre âge. Il sera de 25 à partir du 1er janvier 2008, quelque soit votre année de naissance.
 

 
Le relevé de carrière :
 
Dès votre premier versement de cotisations, les caisses régionales du régime général ouvrent un compte individuel à votre nom.
Ce compte est alimenté chaque année à partir des déclarations annuelles de données sociales, transmises par ASF en début de chaque année.
Le relevé de carrière est le reflet de votre compte individuel, donc de votre activité salariée.
 
Pour connaître votre situation, vous pouvez demander un relevé de carrière à tout moment. Ce service est gratuit. Pour obtenir ce document, vous pouvez soit le demander par courrier en écrivant à votre caisse régionale, en indiquant sur votre courrier vos noms (de naissance/marital), prénoms, date et lieu de naissance, numéro de sécurité sociale français et votre adresse ; soit en ligne sur un des sites suivants :
 
 
Sur ces deux sites vous trouverez également d’autres renseignements intéressants sur la retraite du régime général, avec notamment la possibilité à partir de 55 ans d’obtenir l’évaluation du montant de votre future retraite.
 
 
 
La retraite complémentaire :
 
Pour la Retraite Complémentaire, 2 cas existent selon votre catégorie socioprofessionnelle :
 
-         -         Vous êtesNON CADRE
 
-         -         Vous êtesCADRE
 
 
 
Vous êtes non cadre :
 
La caisse de retraite complémentaire est ABELIO qui dépend de L’ARRCO, Association des Régimes de Retraite Complémentaire.
-         -         Chaque mois sont prélevées sur le salaire (part salariale et part patronale) des cotisations de retraite.
-         -         Ces cotisations sont converties en points.
-         -         Le cumul des points sert, lors du départ en retraite, de base de calcul pour le montant de la retraite.
 

 
Exemple :
 
*Comment mes cotisations sont-elles transformées en points ?
 
COTISATIONS CONTRACTUELLES
(salariales et patronales)

PRIX D'ACQUISITION DU POINT
(lors du versement des cotisations)
 
 
= NOMBRE DE POINTS
 
 
*Comment mes points sont-ils transformés en montant de retraite?
 
NOMBRE DE POINTS
(acquis durant la carrière)
X
VALEUR DU POINT
(au moment du départ à la retraite)
=
RETRAITE ANNUELLE
 
 
 
*Simplification :
A partir du 1/1/1999 dans toutes les caisses ARRCO :
-         -         1 seul prix d'acquisition du point
-         -         une même valeur du point
Toutefois, chaque caisse continue à appliquer sa propre valeur de point jusqu'au 31/12/1998.
 
Les plus de la Caisse de retraite  ABELIO:
 
Les possibilités d'aides financières individuelles
 
-         -         Aides Financières Exceptionnelles
Des événements imprévus amènent une charge financière difficilement supportable pour votre budget ?
Une aide peut vous être apportée sur examen de vos ressources et de votre situation familiale, et suivant l'importance de vos difficultés.
 
-         -         Bourses d'Études Supérieures
Une bourse peut vous être allouée en faveur de vos enfants en études supérieures, en fonction de vos revenus, de l'âge de vos enfants, de leur niveau d'études et des frais scolaires restant à votre charge. Renseignez-vous en septembre.
 
-         -         Aide aux Enfants Handicapés à Charge
(ou aux participants eux-mêmes handicapés)
 
-         -         Aides aux Orphelins de Participants Décédés
Les orphelins de père et de mère dont la situation matérielle est particulièrement difficile, peuvent bénéficier d'une aide jusqu'à leur majorité ou la fin de leurs études.
 
- Consultations Juridiques Gratuites pour Litiges de Toute Nature 
 
 
 
Vous êtes cadre: 
 
Trois caisses de retraite interviennent :
 
1 - L'IPRIS ARRCO :
 
Pour la première partie du salaire, la caisse de retraite complémentaire estL'IPRIS (Institution de Prévoyance et de Retraites Interprofessionnelles de Salariés)
Chaque mois sont prélevées sur le salaire (part salariale et part patronale) des cotisations de retraite.
-         -         Ces cotisations sont converties en points.
-         -         Le cumul des points sert, lors du départ en retraite, de base de calcul pour le montant de la retraite.
 
Exemple :
*Comment mes cotisations sont-elles transformées en points ?
 
COTISATIONS CONTRACTUELLES
(salariales et patronales)

PRIX D'ACQUISITION DU POINT
(lors du versement des cotisations)
 
= NOMBRE DE POINTS
 
 
*Comment mes points sont-ils transformés en montant de retraite?
 
NOMBRE DE POINTS
(acquis durant la carrière)
X
VALEUR DU POINT
(au moment du départ en retraite)
=
RETRAITE ANNUELLE
 
*SIMPLIFICATION :
A partir du 1-1-1999 dans toutes les caisses ARRCO :
-          -          1 seul prix d'acquisition du point,
-         -         une même valeur de point.
Toutefois, chaque caisse continue à appliquer sa propre valeur de point jusqu'au 31-12-1998.
 
 
Les plus de la Caisse de retraite IPRIS
 
Les Aides individuelles :
Aides exceptionnelles et prêts d'honneur en cas de difficultés passagères.
-         -         Aide à la scolarité. Doublement de l'aide pour les participants privés d'emploi.
-         -         Aide aux participants privés d'emploi, aide spécifique, prise en charge de la cotisation MIPRIS ( ).
-         -         Séminaire de préparation à la retraite.
 
 
Les Prêts au logement :
-         -         Prêts immobilier pour l'acquisition d'une résidence principale.
-         -         Prêts à l'amélioration de la résidence principale.
-         -         Prêts à l'habitat retraite (résidence principale ou future en vue de la retraite).
 
Accueil des personnes handicapées :
-         -         Centres d'aide par le travail
-         -         Foyers de vie
-         -         Centres de rééducation fonctionnelle.
-         -         Séjours de vacances.
-         -         Instituts médico-pédagogiques ou d'éducation motrice.
 
Vacances et voyages :
-         -         Réservations prioritaires en résidences ou villages de vacances à des tarifs préférentiels
 
2 –L’UGRC AGIRC
Pour la partie cadre AGIRC : C'est l’UGRC (Union Générale de Retraite des Cadres)
 
Les plus de la caisse de retraite UGRC
 
Services offerts sur demande :
-         -         La situation de compte de points de retraite,
-         -         L'évaluation du montant de leur allocation de retraite,
-         -         L'Action Sociale :
Prêts : immobilier, amélioration de l'habitat ;
Bourses d'études ;
Séjours de vacances ;
Attributions (aides et prêts) pour difficultés financière passagère ;
Aides à la réinsertion des cadres au chômage.
 
-         -         La Prévoyance
Contrat collectif entreprise, aux meilleures conditions autorisées par le statut d'Institution à but non lucratif de l’UGRC. 
 
3 –La surcomplémentaire Arial Assurance
Tous les cadres d’ASF bénéficient d’un régime à « cotisations définies » (article 83 du Code Général des Impôts). Ces cotisations sont versées sur un compte individuel géré par Arial Assurances.
Les cadres nés avant le 1er janvier 1948 bénéficient également d’un régime à « prestations définies » (article 39 du code général des impôts)
Services offerts sur demande :
 
-         -         L’espace clients offre aux salariés la possibilité d’estimer le montant de leur retraite globale (Sécurité Sociale, ARRCO, AGIRC et Article 83), à la fin de leur carrière. Chaque salarié peut également simuler le montant de la rente Arial assurance en tenant compte des options de son contrat et de ses choix personnels (réversion, dépendance…)
 
L’espace client est accessible par simple connexion sécurisée sur https://clients.arialassurance.fr ou http://www.arialassurance.fr, après avoir effectué une demande de code d’accès et réceptionné votre code utilisateur et mot de passe.
 
 
 
Mémo pratique et adresses utiles :
 
ARRCO : Association des Régimes de Retraites de retraite complémentaire
 
AGIRC : Association Générale des Institutions de Retraite des Cadres
 
CNAV : Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse www.cnav.fr OU OU
 
CRAM : Caisse Régionale Assurance Maladie
 
CICAS : Centre d’Information et de Coordination de l’Action Sociale de retraite
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Voici quelques adresses de CICAS, mais vous pouvez trouver l’adresse du CiCAS de votre département sur le site www.retraites.gouv.fr, ou par téléphone auprès de n’importe quel centre CICAS., ou par téléphone auprès de n’importe quel centre CICAS.
 
CICAS DE L’AUBE
3 allée de Bezons – 11000 CARCASSONNE – 04.68.25.53.48
 
CICAS DE CORREZE
18 boulevard du Salan – 19100 Brive Cedex – 05.55.24.35.56
 
CICAS DE LA DROME
Immeuble CGV – 50 rue Denis Papin – 26000 VALENCE
 
CICAS DU LOT ET GARONNE
18 rue Camille Desmoulins – 47000 AGEN – 05.53.47.18.38
 
CICAS DES PYRENNEES ATLANTIQUES
18 rue Desaix – 65000 TARBES – 05.62.93.69.57
 
CICAS Paris Ouest (7ème, 15ème, 16ème ARDT PARIS)
9 RUE Stanislas – 75015 PARIS – 01.53.78.01.01
 
CICAS DES DEUX SEVRES
2 Rue du Petit Banc – 79000 NIORT – 05.49.28.41.56
 
CICAS DU VAUCLUSE
3 Bis rue de la Balance – 84000 AVIGNON – 04.90.16.08.08
 
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ICIRSIONIS (ABELIO + RSRS) :
Institution Centrale Interprofessionnelle de Retraite des Salariés
2 Avenue du 8 mai 1945 – 95202 SARCELLES CEDEX
Action Sociale–14 Rue Scandicci 93508 PANTIN CEDEX
Tél. : 01.49.42.22.22
 
IPRIS :
Institution de Prévoyance et de Retraites Interprofessionnelles de Salariés 2, Avenue du 8 mai 1945 - 95202 SARCELLES CEDEX
Tél. : 01.39.92.61.47
Action sociale : Tel 01.42.79.12.12
 
 
UGRC :
Union Générale de Retraite des Cadres
170 Boulevard de la Villette 75918 PARIS CEDEX 19
Action sociale : 1 Rue Augustine Variot 92240 MALAKOFF
Tel : 01.46.73.12.21 (ou 28)
 
 
ARIAL Assurance
Monsieur Samuel LELABROYE
32 Avenue Emile Zola – MONS EN BAREUIL
59896 LILLE CEDEX 09
Tel : 03.20.67.80.43
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