Accession à la propriété (1) : faites vos comptes
- Calculez vos revenus nets :
a) Prenez en compte tous vos revenus : salaires, pensions et rentes éventuelles MAIS SURTOUT PAS les allocations familiales. Leur objectif est de vous aider à élever vos enfants et non pas à financer un prêt quel qu’il soit. Ne les confondez pas avec l’aide au logement (APL, AL) que vous ne devez pas plus prendre en compte dans vos ressources car c’est un élément très aléatoire qui dépend de plusieurs critères et qui tend à diminuer au cours des années pour disparaître complètement.
b) Déduisez de cette somme vos charges actuelles y compris les prêts mobiliers en cours.
Vous trouverez en annexe une simulation de budget pour vous aider à ne rien oublier.
La charge totale de vos remboursements de prêts accession à la propriété ne doit pas dépasser 30 % de vos ressources pour que votre projet soit viable.
2. Calculez bien ce que vous devez débourser :
a) Mensualités de TOUS VOS PRETS y compris les prêts concédés par votre famille car il faudra aussi les rembourser
b) Coût des assurances
c) Coût du déménagement
d) Achat d’un second véhicule, éventuellement
e) Taxe d’habitation
f) Taxe foncière
g) Ordures ménagères
h) Installation du nouveau logement (penderies, rideaux, luminaires ….) qui n’est pas budgété dans les prêts immobiliers
i) Charges annuelles de copropriété ou de lotissement
j) Chauffage
k) Branchement EDF
l) Ligne téléphonique
3. Un bon montage financier est un gage de sécurité. Un calcul prévisionnel avant la finalisation du projet permet d’éviter bien des écueils et des déboires. Il ne faut pas hésiter à prendre conseil auprès de différents partenaires avant de s’engager. Dans votre département l’ADILH (association départementale de l’information sur le logement et l’habitat) peut vous délivrer des informations et vous aider gratuitement à construire votre projet.
ANNEXE
BUDGET FAMILIAL
|
Recettes
|
Salaire 1
|
|
|
|
Salaire 2
|
|
|
|
Investissement
|
|
|
|
Actions et obligations
|
|
|
|
Autres
|
|
|
|
Total des recettes
|
|
|
|
|
|
|
Dépenses
|
|
|
|
Prélèvements
|
Impôts sur le revenu
|
|
|
|
Cotisations sociales
|
|
|
|
Frais médicaux
|
|
|
|
Frais dentaires
|
|
|
|
Autres
|
|
|
|
Total prélèvements
|
|
|
|
% des dépenses
|
|
|
|
|
|
|
Paiements financiers
|
Carte de crédit 1
|
|
|
|
Carte de crédit 2
|
|
|
|
Carte de crédit 3
|
|
|
|
Carte de crédit 4
|
|
|
|
Prêt étudiant
|
|
|
|
Prêt voiture
|
|
|
|
Prêt logement
|
|
|
|
Emprunt personnel
|
|
|
|
Total paiements financiers
|
|
|
|
% des dépenses
|
|
|
Dépenses fixes
|
Impôt foncier
|
|
|
|
Autres impôts
|
|
|
|
Dons à associations
|
|
|
|
Assurance auto
|
|
|
|
Assurance habitation
|
|
|
|
Assurance vie
|
|
|
|
Mutuelle santé
|
|
|
|
TV par câble
|
|
|
|
Téléphone
|
|
|
|
Eau, gaz et électricité
|
|
|
|
Total dépenses fixes
|
|
|
|
% des dépenses
|
|
|
|
|
|
|
Dépenses variables
|
Dépenses domestiques
|
|
|
|
Dépenses alimentaires
|
|
|
|
Voiture et essence
|
|
|
|
Autres dépenses transport
|
|
|
|
Mobilier
|
|
|
|
Vêtements
|
|
|
|
Crèche
|
|
|
|
Baby- sitting
|
|
|
|
École
|
|
|
|
Santé/Médicaments
|
|
|
|
Sorties
|
|
|
|
Frais d'adhésion
|
|
|
|
Restaurant
|
|
|
|
Cadeaux
|
|
|
|
Vacances
|
|
|
|
Dépenses pour animaux
|
|
|
|
Autres
|
|
|
|
Total dépenses variables
|
|
|
|
% des dépenses
|
|
Commentaires